保单「这1点」没注意　恐白缴30年保费！很多人忽略了

若没注意到一些小细节，小心你的保费会白缴，千万别跟自己的荷包过不去。



营养师苏哲永在脸书「苏哲永 蓝鲸营养师 ft.吞咽&长照这条路」发文指出，「妈，别担心，医药费我们有保险」，这句话是大家在病床前最常说的话，总以为，那张年轻时买的保单，是一辈子的护身符，「但你是否，真的打开那份保单，仔细翻到记载着『最高续保年龄』的那一页？」

何谓「最高续保年龄」？苏哲永表示，在台湾绝大多数的「医疗险附约」，也就是你住院、手术、实支实付的主要理赔来源，「其实都有年龄上限」，最常见的是到75岁，有些早期的保单，甚至只到65岁，这代表你和家人进入最需要医疗保障的年纪时，那张缴20、30年的保单，会自动、合法地跟你说再见。

为什么会有「75岁天花板」？苏哲永解释，这其实是一个带有历史眼泪的制度设计：

廣告2

1.时代的平均寿命：在20、30年前，台湾人的平均寿命，大约就是75岁上下。对当时的社会来说，75岁已是高寿，保单设计到75岁，符合当时对「终身」的想像。



廣告3

2. 医疗技术的限制：过去的医疗技术，不像现在这么进步。很多疾病，在75岁之前，就已决定了终点。保险的风险计算，自然也是基于当时的医疗水平。



3. 风险控管的策略：在一个数据不够充足的年代，将续保年龄定在一个相对保守的75岁，是当时保险业。为了确保能「永续经营」，所采取的共同策略。

那么，问题来了！「面对这个悬崖，我们能做什么？」苏哲永列出以下几点：



1.立刻拿出保单，做总体检：现在就去找出你和父母的保单，翻到「附约」、找到「最高续保年龄」，确认那张最重要的医疗实支实付，到底能陪你走到几岁？



2.重新思考保险的意义：如果医疗险注定在高龄时离开，那它就只是「青壮年时期」的风险转嫁。真正能陪你到老的，是那些有「资产累积」性质的保险，才是你未来真正的「医疗预备金」。



3.寻找市场上的稀有选择：市面上依然有极少数，愿意「保证续保至80岁以上」的医疗险，但它们通常保费极高，且核保严格，这需要你主动去询问、比较。



最后，苏哲永强调，以上状况是希望大家，能提早认清这个「不保证」的真相，保险从来就不是买了就没事，它需要你，像对待家人一样定期关心、时时检视，「你家的保单，体检过了吗？或是你也是那个，站在悬崖边，才发现没有路的人？」